罚单总数、罚款总额双升,严监管正成为保险业大趋势。
据媒体统计,以处罚公告日计,2023上半年涉及保险机构的罚单总数为509张,被罚总金额约10829.8万元,相较去年同期,罚单数量、罚款金额等均有所上升。
不仅如此,今年上半年保险业还频频出现百万罚单,涉及华贵人寿、复星保德信人寿等10家公司,还有保险从业者因违法违规行为被终身禁业。
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北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云对贝壳财经记者表示,与去年同期相比,今年上半年保险业务增长较快,相应的违规行为也有所增加,更为重要的是,保险业的监管单位由原银保监会变更为国家金融监督管理总局,相应的监管思路也在发生变化。
上半年罚单数量、金额双升 保险业百万罚单频现
今年上半年,保险机构的罚单总数与罚款总额均同比有所上涨。
分季度来看,根据普华永道的报告,一季度原银保监会及其派出机构共公布710张监管处罚的罚单,涉及166家保险机构,罚单总金额为8354万元,从环比和同比来看,罚款金额及罚单数量均呈上升趋势;二季度原银保监会、金融监管总局及其派出机构共公布594张监管处罚的罚单,涉及125家保险机构,罚单总金额为7627万元,罚单数量及罚款金额呈现同比上升、环比下降的趋势。
从违规事由来看,上半年,文件资料、保险展业、费用管理是前三大违规频发的领域,如编制或者提供虚假报告,财务、业务数据不真实,给予投保人保险合同约定以外利益等。
除此之外,今年上半年保险业还频现百万罚单,且出现了终身禁业等处罚。以华贵人寿为例,今年6月初,贵州监管局发布行政处罚信息公开表,称华贵人寿因未按规定使用经备案的保险条款、费率,对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况,妨碍依法监督检查,未如实记录保险业务事项,未按规定缴回许可证原件,以优于对非关联方同类交易条件进行关联交易,部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定,虚假列支财务事项,被警告并罚款201.5万元。
复星保德信人寿上半年也接到了百万罚单,上海监管局发布的行政处罚信息公开表显示,该险企因存在未按照规定使用经备案的保险费率、对保险条款内容和服务等做引人误解的宣传、不具备条件经营健康保险业务等10项违规行为,被处于责令改正,给予警告,并处罚款共计262万元。
除此之外,还有一些保险从业者因违规行为被终身禁业,6月8日,山西监管局公布的行政处罚决定书显示,2019年6月至2020年12月期间,杨建栋利用个险代理人身份,对13名被害人实施诈骗,诈骗金额共计172.75万元。2021年12月29日,杨建栋因犯诈骗罪、盗窃罪被太原市万柏林区人民法院判处有期徒刑15年,并处罚金27万元。针对这一行为,监管决定给予杨建栋禁止终身进入保险业的行政处罚。
保险业要走高质量发展之路 严监管是大势所趋
为何今年上半年保险业罚单及罚款金额双升,且百万罚单频现?
杨泽云对贝壳财经记者表示,与去年同期相比,今年上半年保险业务增长较快,相应的违规行为也有所增加。此外,当我国经济从高速发展向高质量发展转型之时,保险业也需要高质量发展,而高质量发展则需要严格监管。
杨泽云进一步表示,今年,国家金融监管总局正式揭牌,监管的职责及范围扩大,不仅监管保险业,还监管整个金融机构,也持续维护金融消费者的权益。从维护消费者权益的角度来说,监管需要加大对保险机构处罚,以维护消费者的合法权益;从维护国家金融稳定的角度来说,监管需要加强对保险机构违规违法行为的处罚,持续防范金融风险。
5月18日,国家金融监督管理总局在京正式挂牌,当天,国家金融监督管理总局党委书记李云泽表示,要坚定践行“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的监管精神,不断完善具有中国特色时代特征的监管体系、监管规则,全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管,为构建新发展格局、推动高质量发展提供有力支撑和坚强保障。
6月8日,第十四届陆家嘴论坛在上海举行。李云泽表示,国家金融监督管理总局将聚焦中国式现代化建设全过程,全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管,切实提升监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。坚决消除监管空白和盲区,厘清责任边界,拉紧责任链条,加强综合治理,完善多主体参与、多领域协作、多层次贯通的责任体系,真正实现监管“全覆盖、无例外”。
可以预见的是,在新监管形势下,保险业监管严将是大势所趋。